В поисках лучшего решения для ипотеки: о чем нужно помнить

Найти подходящую недвижимость — это только половина дела, если вы не сможете приобрести ее полностью за наличные. Вторая часть — решить, какой ипотечный кредит лучше всего подходит для вас. Поскольку вы будете выплачивать ссуду в течение длительного периода, очень важно найти ипотечный кредит, который соответствует вашим предпочтениям и подходит для ваших счетов.

При выборе лучшей ипотеки следует учитывать несколько факторов. Независимо от того, покупаете ли вы свой первый дом или продвигаетесь по карьерной лестнице, это, вероятно, будет одним из самых высоких займов, которые вы когда-либо брали, поэтому правильное решение имеет решающее значение.

Вы можете сделать процесс покупки дома более гладким, рассмотрев несколько советов по ипотеке. Хотите узнать больше об ипотеке и получить совет, как упростить поиск ипотеки? Больше интересных статей об ипотеке можно найти на сайте Ипотечный Маэстро.

В этой статье вы узнаете, на что следует обратить внимание, прежде чем выбрать план ипотечного кредитования.

Что такое ипотека и как она работает?

Прежде чем мы начнем, давайте рассмотрим некоторые основы ипотеки. Для начала, что именно означает термин «ипотека»?

А ипотека, часто называемый ипотечной ссудой, представляет собой договор между вами (заемщиком) и ипотечным кредитором, который позволяет вам купить или рефинансировать недвижимость без необходимости вносить полную сумму вперед. Хотя можно получить ссуду на общую стоимость недвижимости, более принято брать ссуду примерно на 80% от стоимости дома.

Если вы не соблюдаете условия ипотеки, не вернув заемные деньги плюс проценты, кредиторы имеют законное право наложить арест на вашу собственность.

Итак, как именно это работает?

Заемщик соглашается выплатить кредитору с течением времени, обычно в виде регулярных платежей, разделенных на основную сумму и проценты. Здесь имущество является залогом по кредиту. Заемщик должен подать заявку на ипотеку у своего предпочтительного кредитора и соответствовать нескольким критериям, включая минимальный кредитный рейтинг и первоначальные платежи.

Прежде чем они дойдут до стадии закрытия, заявки на ипотеку проходят тщательный процесс андеррайтинга. После этого сумма денег, которую вы можете занять, зависит от того, сколько вы можете себе позволить, и, что наиболее важно, от справедливой рыночной стоимости дома.

5 вещей, о которых нужно помнить при выборе ипотечного решения

Вот пять вещей, которые следует учитывать при выборе решения обратной ипотеки.

Тип ипотеки

Определитесь с желаемым типом ипотеки. Правильный выбор ипотечного решения гарантирует, что выбранный вами кредитор получит подходящий кредит. Благодаря фиксированной ставке ваши ежемесячные платежи остаются неизменными на протяжении всего срока ипотеки, что упрощает составление бюджета. Однако ваши ежемесячные взносы могут колебаться в зависимости от изменения процентной ставки с переменными ставками.

Депозит

В зависимости от кредитора вам может потребоваться внести залог в размере от 5% до 20% от стоимости дома. При определении суммы депозита, которую вы должны внести, кредиторы также принимают во внимание ваш кредитный рейтинг.

Поскольку ваши шансы на дефолт выше, если ваш кредитный рейтинг низкий, кредитор потребует более крупный депозит. Однако внесение большего депозита — это не так уж и плохо, потому что это дает вам больше капитала в доме, который вы покупаете.

Продолжительность

Срок окупаемости — это время, необходимое для выплаты ипотеки. Следовательно, ваши EMI и погашение продолжительность тесно связаны. В то время как более долгий срок может привести к сокращению EMI, он также увеличивает взимаемую процентную ставку, потенциально требуя, чтобы вы заплатили двойную или тройную первоначальную сумму кредита из-за высоких процентов.

Короткий срок погашения с более высокими EMI выгоден, если у вас есть регулярный и растущий доход и вы придерживаетесь строгого бюджета. Процентные ставки по этим займам существенно ниже, чтобы стимулировать их своевременное погашение.

Процентная ставка

Запросите у вашего кредитора прямое предложение по процентной ставке, а также годовая процентная ставка (Годовая процентная ставка). В конце концов, он определит, сколько вы платите каждый месяц и сколько процентов вы платите по ипотеке.

Поскольку годовая процентная ставка учитывает комиссии и другие сборы, связанные с ссудой, он позволяет сравнивать кредиторов по принципу «яблоко к яблоку». Вы хотите самую низкую доступную процентную ставку; даже незначительное отклонение может существенно повлиять на срок действия вашей ипотеки.

Ищите скрытые расходы

Оценивая кредитное предложение, внимательно ищите любые скрытые комиссии или сборы. Убедитесь, что вы понимаете все условия, прочитав крошечный шрифт.

Некоторые контракты включают плату за обработку, просрочку платежа и штрафы за досрочное погашение, а также дополнительные расходы. В результате, прежде чем расписаться на пунктирной линии, вы должны сделать уроки.

Сборы

Комиссии — это не то же самое, что процентные ставки, и взимаемая сумма варьируется в зависимости от ипотечного кредитора. Изучите предлагаемые сборы в процессе поиска. Выберите кредитора, который взимает разумную плату, потому что это позволит вам сэкономить значительную сумму денег.

Ошибки, которых следует избегать

Ниже приведены три критических ошибки, которых следует избегать покупателям жилья, чтобы получить ипотеку.

Ошибка 1: увеличение долга

Взятие нескольких долгов перед подачей заявки на ипотеку увеличит отношение вашего долга к доходу, рассчитанное путем деления всего вашего долга, включая возможный жилищный заем, на ваш годовой доход. Чем выше ваш DTI, тем меньше вероятность того, что кредитор одобрит вашу ссуду.

Ошибка 2: возиться с кредитной картой.

Открывать дополнительные банковские счета или кредитные линии посреди процесса покупки дома — не лучшая идея. Также очень важно не допустить падения вашего дохода в течение этого периода. Эти действия могут нанести вред вашему кредитному рейтингу и снизить ваши шансы на получение наилучшей процентной ставки и условий по ипотеке.

Ошибка 3: ходатайство о ссуде большей, чем вы можете себе позволить.

Учитывайте свое нынешнее финансовое положение при финансировании дома или любой другой покупки. В идеале ваш отток EMI не должен превышать 30-40% от вашего общего дохода. Не берите более крупную ссуду с более высоким EMI только потому, что через шесть месяцев вам должно быть выплачено повышение.

Если прибавка окажется меньше ожидаемой или возникнут дополнительные расходы, вы окажетесь в затруднительном положении. Итак, когда вы занимаетесь, думайте обо всем своем финансовом положении.

Сноска

Получение подходящей ипотеки так же важно, как и поиск дома своей мечты. Вы не хотите рисковать потерять тысячи долларов из-за того, что не хотите оглядываться. Выбор подходящего кредитора столь же важен, как и выбор правильного решения по ипотеке.

Тем не менее, прочитав этот пост, вы теперь лучше понимаете элементы, которые следует учитывать при поиске лучшего ипотечного решения.